August 14, 2022

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In Immobilien in Deutschland investieren: Preise und Dinge, die Sie beachten sollten

Wenn Sie seit einigen Jahren in Deutschland leben und sich in das lokale Leben verliebt haben, ist es nur natürlich, dass Sie eine Immobilie kaufen möchten, um dort zu leben. Die gute Nachricht ist, dass dies auch für Ausländer ein erreichbares Ziel ist!

In Verbindung mit einem Online-Brokerage-Service, Hypo-FreundHier ein Blick auf die Immobilienpreise in Deutschland, zentriert auf die größten Städte des Landes. Dabei berücksichtigen wir auch Ihre Kreditwürdigkeit und die Berechnung der zu berücksichtigenden Zusatzkosten.

Aber fangen wir von vorne an: Sollen wir kaufen oder mieten?

Sie möchten Immobilien in Deutschland kaufen?

Die Antwort ist einfach: ja. Auf lange Sicht erhöht der Kauf von Immobilien Ihr Vermögen, während das Mieten Geld kostet.

Der Besitz von Immobilien kostet auf Dauer weniger. Warum? Die Jahresmiete entspricht durchschnittlich 3,6% der Immobilienpreise und kann jährlich um einige Prozentpunkte steigen. Die Zinsen sind nie niedrig (1 bis 1,5 %), und der Besitz einer Immobilie kostet auf Dauer weniger, auch wenn man die Mehrkosten (1, 5 bis 2 %) berücksichtigt. Darüber hinaus können Sie als Eigentümer von einer mehr oder weniger deutlichen Wertsteigerung der Immobilie, dem so genannten Veräußerungsgewinn, profitieren. Auf der anderen Seite, wenn Sie weiterhin Miete zahlen, wird das monatlich ausgegebene Geld verschwendet.

Einige Statistiken zur Verdeutlichung:

Angenommen, Sie zahlen 1.000 Miete pro Monat, das heißt, Sie zahlen Ihrem Vermieter 12.000 pro Jahr. Bei einer Mieterhöhung von drei Prozent pro Jahr zahlen Sie im zweiten Jahr 1, 1.030 pro Monat. Nach fünf Jahren beträgt Ihre monatliche Miete 1.126 Euro. Dies entspricht 13.512 pro Jahr. Wenn Ihre Miete im Laufe der Zeit steigt, bleiben die monatlichen Hypothekenzahlungen gleich. Nach zwei bis drei Jahren Anpassung an die günstigsten Anschaffungskosten wird Ihr Vermögen steigen.

Beispielsweise : Ihre monatliche Miete beträgt 1.000 Euro. Der gleiche gute Preis 300.000 Euro. Ihre Miete erhöht sich um 3% pro Jahr. Auch der Wert der Immobilie steigt um ca. 3% pro Jahr. Stellen Sie sich für eine Sekunde vor, Sie wurden in die karmisch getriebene Welt Berlins versetzt.

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Ergebnisse : Wenn Sie diese Immobilie heute kaufen, anstatt sie weiter zu vermieten, erhöht sich Ihr Vermögen in den nächsten zehn Jahren um 7 127.229 gegenüber der Miete. Die zusätzlichen Anschaffungskosten für diese Immobilie betragen 34.710. Berücksichtigt man den Veräußerungsgewinn, die Kreditkosten, die Nebenkosten (Gebühren, Notare etc.) und die Einsparungen bei der Miete, hat man nach zweieinhalb Jahren bereits die Knickgrenze erreicht.

Mit Taschenrechner Hypo Friend mieten oder kaufen, Sie können schnell und einfach feststellen, ob ein Kauf oder eine Miete sinnvoll ist, um Ihr Vermögen im Laufe der Zeit aufzubauen.

Immobilienpreise und damit verbundene Kosten sollten beim Kauf in Deutschland berücksichtigt werden

Der deutsche Immobilienmarkt ist hart umkämpft. Vor allem in Großstädten wie Berlin, Köln, München oder Frankfurt sind die Immobilienpreise in den letzten Jahren deutlich gestiegen.

Schauen wir uns die Zahlen an:

Bereits im ersten Quartal 2021 sind die Preise für ältere Eigenheime um 5,2 % gestiegen. Im gleichen Zeitraum stiegen die Preise für Neubauten um 4,8%. Jährlich stiegen die Preise für neue Eigenheime um 12,7 %, das waren 9,7 % mehr als die alten. Der durchschnittliche Neubaupreis lag im März 2021 bei 3.530 Euro pro Quadratmeter. Das sind fast 1.200 Euro mehr als bei Bestandswohnungen mit einem Durchschnittspreis von 2.385 Euro pro Quadratmeter.

Die folgende Tabelle zeigt die aktuelle Entwicklung der Immobilienpreise in Großstädten.

Neu

Ex

Preisentwicklung zwischen Q4 2020 und Q1 2021

Preis pro Quadratmeter im März 2021

Preisentwicklung zwischen Q4 2020 und Q1 2021

Preis pro Quadratmeter im März 2021

Berlin

2,5%

4.974

3,3 %

4.463

München

0,6%

8.490

0,8%

7.431

Köln

0,3%

4.537

0,4%

3.846

Frankfurt

-0,9%

6.016

0%

5.280

Hamburg

0,7%

5.304

0,8%

4.790

* Quelle: Immobilienscout24

Für zukünftige Eigenheimkäufer in Deutschland ist es wichtig, die Mehrkosten beim Immobilienkauf nicht zu vergessen. Dazu zählen beispielsweise Notar-, Agentur-, Katastergebühren sowie Grundsteuern und Maklergebühren. Diese Gebühren variieren von Land zu Land.

Zu diesen zusätzlichen Kosten finden wir:

Grunderwerbsteuer (oder Grunderwerb): 3,5 bis 6,5%.

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Notar- und Grundbuchgebühr: 2%.

Maklerhonorar (wenn die Immobilie von einem Immobilienmakler verhandelt wird): max. 3,57%.

Wie potenzielle Käufer betonen, finanzieren Banken diese Nebenkosten nur selten. In der Regel müssen zusätzliche Kosten mit persönlichem Beitrag des Käufers bezahlt werden. Daher ist es wichtig, Ihre Kaufkraft zu kennen. Zu diesem Zweck hat HypoFriend eine erstellt Taschenrechner Potenzielle Käufer können es verwenden, um ihr Budget zu finden.

Wie viel kann ich in Deutschland ausleihen?

Die gute Nachricht ist, dass Sie als französischer Staatsbürger Immobilien in Deutschland kaufen können, solange Sie deutscher Staatsbürger sind, in Deutschland leben und arbeiten. Banken schätzen das Kreditrisiko genauso wie Ihre deutschen Freunde und finanzieren bis zu 100 % des Kreditwertes, manchmal auch mehr.

Der wichtigste Faktor für die Immobilienfinanzierung in Deutschland ist wie auch anderswo der Verschuldungsgrad oder auf Deutsch „Belihungszslaf“ („Value Credit“ oder LTV auf Englisch). Dieser Satz beeinflusst den Zinssatz für Kredite von Banken.

Dieses Verhältnis bezieht sich auf das Verhältnis zwischen der Höhe des Darlehens und dem Wert der Immobilie. Je höher Ihre anfängliche Aufnahme, desto niedriger die Rate. Allerdings berechnen Banken die Belehnungsquote anders. Als Faustregel gilt, dass Banken nicht den Kaufpreis der Immobilie verwenden, sondern den von einem Immobiliengutachter ermittelten Wert. Dies ist „Belihungswert“. Mit anderen Worten, der Wert der Hypothek entspricht nicht dem Kaufpreis. Deutsche Banken sind bei der Bewertung von Immobilien sehr konservativ und risikoscheu.

Das Verhältnis Schulden/Wert bezieht sich auf das Verhältnis zwischen dem Wert des aufgenommenen Darlehens und dem Wert der Hypothek in Prozent. Die Bank verwendet diesen Prozentsatz, um den Zinssatz für das Darlehen zu bestimmen. Betrachten Sie einen Bankkredit mit niedrigem Zinssatz und geringem Risiko. Daher bietet es Ihnen den besten Zinssatz für den Kredit mit dem niedrigsten Beleihungswert. Sie können das Schulden-Wert-Verhältnis reduzieren, indem Sie Ihren Beitrag erhöhen.

Beispielsweise : Angenommen, Ihre Traumimmobilie kostet 300.000 Euro, Sie können die Anschaffungskosten mit Ihren Ersparnissen bezahlen (in Berlin schwanken sie zwischen 8 % und 11,57 %). Außerdem haben Sie genug Kapital, um 20 % mit Eigenleistung einzuzahlen.

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Das bedeutet, dass Sie einen Kredit von 240.000 Euro benötigen, um 80 % des Immobilienpreises abzudecken. Um Ihre Berechtigung für ein solches Darlehen zu beurteilen, berechnet eine deutsche Bank den Kreditwert. Zieht man 10 % vom Vermögenswert der Bank ab, um eine Schätzung von 27 270 000 zu erhalten, berechnet sie die Verschuldungsquote wie folgt:

– Schulden-/Wertverhältnis = (Kreditbetrag nach Einlage x 100) / Beleihungswert der Immobilie.

– 88,88 % = (240.000 Euro x 100) / 270.000 Euro

Mit einer Beleihungsquote von 89 % haben Sie die besten Chancen auf einen Wohnungsbaukredit bei einer deutschen Bank. Aber denken Sie daran: Deutsche Banken finanzieren bis zu 100 % der Belehnungsquote und manchmal darüber hinaus. Zögern Sie nicht, Ihren unabhängigen Makler zu kontaktieren Hypo-Freund Bestimmen Sie die Höhe Ihres Beitrags zu Ihrem zukünftigen Immobilienkauf.

Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Hypothek für Ihre Situation finden

Wenn Sie sich für den Kauf eines Eigenheims entschieden haben, müssen Sie Ihre Hypothek gut planen. Dabei ist es wichtig, Ihre persönliche Situation und Ihre Zukunftspläne zu berücksichtigen. Leider berät Sie Ihre Bank in diesen wichtigen Angelegenheiten nur selten.

Ein unabhängiger Makler wie Hypo Friend hilft Ihnen dabei, die beste Hypothek für Ihre Situation zu finden und das dank profunder Kenntnisse der Finanzbranche. Es erklärt Ihnen anschaulich die wichtigsten Finanztransaktionen. HypoFriend erklärt, wie sich Ihre Entscheidungen auf die Kreditzinsen auswirken und wie sich Ihre finanzielle Situation verbessern kann, wenn andere Broker lediglich Zinssätze und monatliche Zahlungstabellen vorlegen.

Schließlich ist HypoFriend ein kostenloser Service für potenzielle Käufer, mit über 750 deutschen Kreditgebern, die mehr Menschen helfen, einen Eigentumsstatus zu erlangen. Die Beratung wird Ihnen zu keinem Zeitpunkt in Rechnung gestellt – und das sollten Sie bei einer hohen Kreditsumme beachten!

Sie haben sich entschieden, in Deutschland zu leben? Sie möchten Ihr Budget für den Immobilienkauf wissen? Sparen Sie sich Zeit und Ärger und erfahren Sie mehr Hypo-Freund von heute.